新版车险定价引入零整比

　　【深圳商报讯】(记者 胡佩霞)自从车牌竞价购得制度启动以来，深圳车牌价节节攀升。这里提醒要买车的市民，不光花心思在车牌上，还应多考虑一下新购车的零整比。近日，深圳某中型财产险公司的高管接受深圳商报记者采访时透露，明年将全国推广新版车险，零整比高的车型保费将上浮。在新版车险试点地区，同价位区间的车，由于零整比不同导致车损险保费相差超过1000元。

　　零整比成为车险定价因素

　　汽车零整比，是指一款车的全部零配件价格之和与新车市场价之间的比值。

　　这位不愿出具姓名的高管对深圳商报记者介绍，目前在全国6省市试点的车险费率改革新版车险，建立了以车险行业纯风险保费为基准、保险公司自主确定附加费用率和部分费率调整系数的费率形成机制。其中纯风险保费计算方式包含了车型风险相对系数。车型风险相对系数综合考虑不同车型的零整比、车损险赔付率、出险频度等风险要素。车型系数由中国保险协会统一划分成几个档位。这意味着车型风险在车险费率改革后将会很大程度上影响着保费。而作为车型风险的一个重要因素，“零整比”系数越高，赔付成本越高，相应保费就会越高。举例来说，同一售价区间的大众朗逸和丰田卡罗拉两款汽车，在非试点地区的车损险保费的差额仅为几十块钱，而在试点地区两款车相差的保费已超过1000元，主要原因是卡罗拉汽车的零整比高达6倍之多。

　　最好购买零整比较低的车型

　　目前保险公司的车险定价模型主要依据新车购置价等因素，并未考虑零整比不同所导致的维修成本差别。对保险公司而言，车辆保险实际承保的风险与保费是严重不对称的。

　　据上述高管介绍，根据试点地区保险公司近期的数据统计，自实行新的定价模式以来日韩系车辆保费上涨尤为显著。所以，他建议市民在购买新车时，最好购买零整比较低的普通车型。不过，他也表示，考虑到车主的接受度，一开始零整比高的车型车损险保费不会一步上浮到位，但肯定会逐步上调的。

　　业内人士认为，在商业车险费率改革推广和零整比等指数的透明化双重作用下，市场通过自身的调节，将有助于整个汽车行业利益链条的重构;目前车险理赔中零部件采购支出在维修费用的高占比情况也将得到改善，打破车辆理赔依赖于4S店、汽修厂的局面，汽车维修和定损也将逐步摆脱以4S店主导的价格体系。

　　出险次数占定价权重最大

　　该高管表示，出险次数在新版车险影响价格的各因素中所占权重最大，要高出车型因素。影响车险定价的因素还有核保人因子、渠道因子。其中核保人因子为保险公司自主定价提供了空间。下一步车险费率彻底市场化后，各保险公司可以完全根据过往经验对不同客户给出自家风险判断和定价。他表示，从试点地区的新版车险看，由于新版车险仍是统一条款，因此各家车险定价仍然差异不大。

　　深圳车险费率将平稳过渡

　　据高管介绍，车险费率改革原计划今年10月在全国铺开，后来推迟。明年肯定会在全国推开。

　　出险次数与保费挂钩在深圳推广了五年，连续三年未出险的车主车险保费优惠幅度可达4.75折。深圳车主非常关心，这一优良记录在即将推广的车险费率改革新版车险中会否继续有效？

　　这位高管表示，深圳保险同业公会就已多次召集大家商议。目前较一致的看法是，新版车险与现行车险费率应保持大体相同或略降。未出险或出险次数少的车主，仍然会获得较低的保费折扣。